Finanbest: análisis y opinión

finanbest analisis y opinion

En este artículo voy a hacer un análisis y os voy a dar mi opinión sobre Finanbest. Este roboadvisor se ha convertido en uno de los de primer nivel en España. Se caracteriza por llevar a cabo una gestión híbrida, incluyendo instrumentos de gestión pasiva y gestión activa.

¿Qué es Finanbest?

Es un gestor automatizado de inversión que busca ofrecer un servicio individualizado, de gran calidad y automatizado. Para conseguir ofrecer esto, Finanbest ha creado una serie de productos, cada uno con varios perfiles de cartera, de tal forma que cada inversor pueda tener un producto que se ajuste a sus necesidades individuales.

Este roboadvisor se caracteriza por incluir en sus carteras algunos instrumentos de gestión activa. Esto es un elemento que le diferencia de otros roboadvisors. Si bien los instrumentos de gestión activa que incluye, son todos ellos de renta fija.

Finanbest es un roboadvisor de gran calidad, que desde su fundación en 2017 ha recibido varios premios por su buen hacer. Entre ellos, recibió un premio al mejor roboadvisor de 2018.

Premios y distinciones recibidas por Finanbest

¿Cómo funciona Finanbest?

En primer lugar, Finanbest ha creado un total de seis carteras de inversión diferentes para poder ofrecer a cada usuario un producto que se ajuste a sus necesidades.

Para que el usuario pueda conocer qué producto es el que mejor se adapta a su perfil de inversión, Finanbest ha diseñado un test de idoneidad. Respondiendo este cuestionario, Finanbest te propondrá el producto y cartera que mejor se ajusta. Tardarás solamente dos minutos en realizar este test de idoneidad.

A continuación, el usuario deberá completar el registro, rellenando una serie de datos requeridos y firmar los contratos. Todos estos trámites se pueden realizar 100% online.

Finalmente, el inversor tendrá que realizar la transferencia mínima para abrir la cuenta. A partir de este momento, Finanbest se encargará de invertir tu dinero de forma eficiente y segura.

El principal objetivo de Finanbest es maximizar el binomio rentabilidad/riesgo para conseguir unos resultados óptimos de todos sus productos. Esto lo consiguen eligiendo productos de las mejores instituciones de inversión a nivel mundial.

Además, realizará los reajustes necesarios en tu cartera para mantener una diversificación óptima y al mismo tiempo obtener una rentabilidad extra de hasta un 0,4%, como explica David F. Swensen en su libro “Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment”.

¿Qué productos ofrece Finanbest?

La oferta de productos de Finanbest se centra principalmente en Carteras de Inversión y Planes de Pensiones. En cuanto a las Carteras de Inversión, Finanbest ofrece un total de seis que corresponden a seis perfiles de riesgo diferentes y un total de dos planes de pensiones.

Son carteras compuestas por fondos de inversión, tanto de renta fija, como de renta variable. La proporción de renta fija y renta variable depende del perfil de cartera. Como elemento de valor añadido que aporta Finanbest a sus carteras, añade una parte de gestión activa en la parte de renta fija. Además, Finanbest tiene la peculiaridad de ser de los pocos roboadvisor que ofrece una cartera de fondos que tenga el 100% de renta variable. Esta sería la Cartera 60. La inversión mínima será de 3.000€.

En este apartado Finanbest ofrece dos planes de pensiones diferentes, ambos compuestos por ETFs y fondos. Por un lado, el Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta, compuesto por un 73% de renta fija y un 23% de renta variable. Este es recomendado para inversores conservadores. Por otro lado, está el Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global. Este plan de pensiones está compuesto por un 84% de renta variable y un 16% de renta fija, por lo que es recomendable para los inversores más decididos. Se podrá invertir desde 30€.

Principales características

Productos Tipos de gestión Inversión min Comisiones
Cartera de Inversión Gestión indexada con fondos 3.000€ 0,69%-0,88%
Plan de Pensiones Plan de pensiones indexado 30€ 1,29%-1,30%

Ventajas y desventajas

Algunos de los pros y contras que vemos son:

✅ Gran diversificación, aún invirtiendo el mínimo.
✅ Ofrece la posibilidad de incluir instrumentos de gestión activa.
✅ Ofrece una Cartera de Inversión 100% renta variable, con bajas comisiones (0,69%).
✅ Proceso de alta 100% online.
✅ Promoción 50€ gratis de bienvenida y 30€ si traspasas un plan de pensiones.

❌ Comisiones algo más elevadas que otros roboadvisor.
❌ No se reducen las comisiones a medida que aumenta el capital invertido.
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Valoración

VARIEDAD

3.5/5

COMISIONES

3/5

PLATAFORMA

4/5

TOTAL

3.4/5

Nuestra opinión sobre Finanbest

Finanbest constituye una opción a tener en cuenta dentro del mercado de roboadvisors. Ofrece tanto Carteras de Inversión, como Planes de Pensiones. Como diferencia, Finanbest incluye activos de gestión activa en algunas de sus carteras. No obstante, su peso no es demasiado elevado y solo hay instrumentos de renta fija de gestión activa.

Otra hecho que llama la atención, es que la comisión de gestión es la misma independientemente del capital invertido. Esto beneficia a los inversores con capitales más reducidos, perjudicando a los patrimonios más grandes que no ven reducidas sus comisiones.

Igualmente, Finanbest es de los pocos roboadvisor que a día de hoy ofrece una Cartera de Inversión 100% renta variable. Desde Club de Inversión y Ahorro es el producto que más nos gusta de Finanbest, por tener unas comisiones muy ajustadas para capitales desde 3.000€. Este producto solo es recomendable para los inversores más decididos. Pero para aquellos que quieran una cartera 100% renta variable, podrán encontrar aquí.

En cuanto a planes de pensiones, la oferta es limitada a dos y sus comisiones son algo más elevadas que las de otro roboadvisor.

En resumen, es un roboadvisor a tener en cuenta. Bajo nuestro punto de vista, es una buena opción para inversores que no dispongan de un gran capital y quieran una cartera 100% renta variable. En ese caso, la Cartera 60 de Finanbest es tu producto.

Promoción

30€ gratis si traspasas tu plan de pensiones

*Aplican para Carteras de Inversión

¿Es seguro invertir en Finanbest?

Sin lugar a dudas, Finanbest es una entidad fiable y transparente en su gestión. Está supervisada por la CNMV y registrada con número de registro 271.  La CNMV es un organismo encargado de supervisar e inspeccionar los mercados de valores españoles y la actividad de cuantos invierten en ellos. 

Además, esta entidad está adscrita al FOGAIN, por lo que tanto tu Cartera de Inversión, como el Plan de Pensiones tiene una garantía de hasta 100.000€.

El promotor y gestor de los Planes de Pensiones es la aseguradora PSN. Esta entidad está regulada por la DGSFP. Los valores de estos planes de pensiones están custodiados por Santander Securities Services.

En cambio, las Carteras de Inversión están custodiadas por Cecabank. Además, los fondos se auditan anualmente por la empresa de auditoría PwC, entidad de gran prestigio a nivel mundial.

No cabe duda de que Finanbest elige las mejores compañías, todas ellas con gran solidez y reputación. La finalidad es que el inversor esté tranquilo y seguro de que sus inversiones están a buen recaudo.

¿Qué rentabilidades puedo obtener en Finanbest?

Las rentabilidades varían sustancialmente en función del perfil asignado. En cualquier caso, Finanbest garantiza una relación rentabilidad/riesgo óptima para cada cartera. Esto quiere decir que dado el riesgo asumido por el inversor en función de su perfil, Finanbest maximiza la rentabilidad que puede obtener.

Esto se hace patente al comparar las rentabilidades de los productos de Finanbest con la media obtenida por el conjunto de productos de características similares que hay en el mercado. En esta gráfica se pueden contrastar estos datos.

Rentabilidad de Carteras de Inversión de Finanbest comparado con el mercado

En esta tabla se puede ver que cualquiera de las carteras ha obtenido una rentabilidad mayor que la media de productos comparables a cada perfil.  Se puede observar, que aun siendo la muestra muy pequeña, no llega a tres años, todas las carteras de inversión han sido más rentables que la media de productos comparables. En algunos casos, estas diferencias llegan a los dos dígitos en rentabilidad acumulada y hasta una diferencia de un 5% anual. 

Se puede observar de una forma más visual en la siguiente gráfica:

finanbest-benchmark

En esta gráfica se refleja la rentabilidad obtenida por la Cartera 30, comparada con la rentabilidad media obtenida por los fondos comparables. La rentabilidad obtenida por la cartera Finanbest 30 ha sido más del triple que de los fondos comparables.

Es evidente que los productos de Finanbest son muy rentables, superando todos ellos a la media de productos comparables.

¿Qué comisiones tienen los productos de Finanbest?

Plan de Inversión

Cartera de Inversión Comisión de gestión Comisión Custodia Gastos CorrientesTotal
Cartera 10 0,39% 0,13% 0,36%0,88%
Cartera 20 0,39% 0,13% 0,35%0,87%
Cartera 30 0,39% 0,13% 0,36%0,88%
Cartera 40 0,39% 0,13% 0,33%0,85%
Cartera 50 0,39% 0,13% 0,31%0,83%
Cartera 60 0,39% 0,13% 0,17%0,69%

Plan de Pensiones

Producto Comisión gestión Comisión depositaria Gastos de fondos y ETFsTotal
Plan Prudente Renta Fija Mixta 0,92% 0,05% 0,33%1,3%
Plan Decidido Bolsa Global 1,00% 0,05% 0,24%1,29%

¿Cómo abrir una cuenta en Finanbest?

El proceso de apertura de una cuenta es muy sencillo:

1.  En primer lugar, deberás ingresar en Finanbest.

2.  Dentro, tendrás que hacer click en “Hazte Cliente”.

3.  En ese momento, tendrás que rellenar una serie de datos de registro.

4. Seguidamente, tendrás que responder al test de idoneidad, con el que te asignarán el producto que mejor se adapte a tus necesidades.

5.  Más adelante, tendrás que completar el registro, el cual podrás llevar a cabo 100% online.

6.  Cuando tu cuenta esté creada, solo tienes que invertir el capital que desees, y a partir de ahí… ¡Finanbest hará todo el trabajo!

Esperamos que os haya resultado útil nuestro análisis y opinión sobre Finanbest. Si tienes alguna duda más sobre este producto, os animamos a que la preguntéis en nuestro chat.

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