Finizens: análisis y opinión

Finizens: análisis y opinión

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En esta entrada realizaré un análisis y os daré mi opinión sobre Finizens. Actualmente uno de los referentes en el mercado de roboadvisors en España y en la gestión automatizada de patrimonios a nivel europeo. Esta compañía fue fundada en el año 2015, en el seno del grupo Axon Partners Group.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un gestor automatizado de patrimonios que ofrece inversión pasiva altamente eficiente y totalmente automatizada para todos sus clientes. Su filosofía de inversión va encaminada a la preservación del patrimonio de los inversores, proporcionar una altísima diversificación, al mismo tiempo que ofrece rentabilidades muy elevadas para el riesgo asumido.

Sus carteras se componen de productos indexados de las mejores gestoras a nivel mundial, lo que permite ofrecer a los clientes un producto de alta calidad a muy bajos costes. Igualmente, logra reducir riesgos a través de una óptima diversificación y maximiza la rentabilidad de sus carteras.

Además, un gran elemento diferenciador sobre Finizens es su filosofía “Tú por delante”. Con esta filosofía premian la antigüedad de sus clientes, reduciendo las comisión de gestión de sus Planes de Inversión un 0,02% cada año, hasta llegar a un mínimo de un 0,15%.

El proceso de inversión de forma totalmente automatizada, permite que el inversor pueda obtener una rentabilidad muy atractiva, al mismo tiempo que tiene una cartera perfectamente diversificada sin invertir tiempo y sin exigir experiencia o tiempo del inversor.

La automatización de las inversiones permite que las inversiones no se vean afectadas por el ruido de los mercados y minimiza la subjetividad en la toma de decisiones. No obstante, estos algoritmos han sido creados por un equipo de profesionales de la inversión, garantizando que las composiciones de las carteras maximicen el ratio rentabilidad-riesgo, disminuyendo la volatilidad al introducir activos descorrelacionados entre sí y aumentando la rentabilidad al reducir costes.

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¿Cómo funciona Finizens?

Finizens diseña una serie de productos de inversión disponibles para sus usuarios. Cada producto está compuesto de diferentes tipos de cartera para poder adaptarse a las necesidades de todos los inversores, desde los más conservadores a los más decididos.

En primer lugar, el usuario dirá cuáles son sus preferencias de inversión. Posteriormente tendrá que responder a un breve test para que Finizens pueda diseñar un plan a medida de perfil de riesgo. No obstante, si el usuario no está de acuerdo con la cartera asignada, podrá modificarla, a excepción del plan de pensiones en el que podrá repetir el test de idoneidad y posteriormente comprobar el perfil nuevo asignado.

Seguidamente, el inversor tendrá que completar el registro, que gracias a la tecnología implementada por Finizens, se podrá hacer totalmente online y en muy poco tiempo.

Una vez esté la cuenta creada, el usuario solo tiene que ingresar el dinero que quiera invertir y Finizens se encargará de todo. Invertirá el capital conforme a la cartera asignada. Igualmente, realizará reajustes en tu cartera cuando sea necesario para mantener una diversificación óptima y al mismo tiempo obtener una rentabilidad extra de hasta un 0,4%, como explica David F. Swensen en su libro “Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment”.

¿Qué productos ofrece Finizens?

Finizens ofrece principalmente cuatro productos, con cinco carteras cada uno de estos productos, por lo que podremos acceder a veinte diferentes combinaciones de productos y carteras. Los principales productos que ofrece son: Plan de Inversión, Plan de Pensiones, Plan de Ahorro y Plan para niños.

Como punto de valor de los productos Finizens, todos ellos incluyen activos de inversión inmobiliaria y los planes de ahorro, planes de niños y planes de pensiones, además incluyen inversión en oro físico. Con esto se consigue reducir la volatilidad al existir una mayor descorrelación entre los diversos activos que componen la cartera.

El Plan de Inversión es el producto más versátil de Finizens. El Plan de Inversión es un producto de inversión indexada, en el cual Finizens ofrece cinco perfiles diferentes de cartera para amoldarse a todo tipo de inversor, desde el más conservador al más decidido. Este producto permitirá al inversor obtener una gran rentabilidad en comparación con el riesgo asumido, ya que este tipo de carteras tienen una gran diversificación que permite disminuir el riesgo, y sus bajos costes y su distribución de activos permiten obtener altas rentabilidades a largo plazo.

Este es un servicio más personalizado y exclusivo que ofrece Finizens para aquellos clientes con una inversión superior a 100.000€. Quien contrate este producto recibirá un trato más personalizado, contando el cliente con un gestor de patrimonios personal disponible para la revisión de su patrimonio e inversiones. También recibirá una valoración global de sus fondos de inversión por uno de los expertos de Finizens en análisis de carteras, así como acceso VIP a eventos, conferencias y congresos de interés. Mediante Finizens Premium el inversor tendrá acceso a los Planes de Inversión, disfrutando de comisiones tan bajas como un 0,15% de comisión de gestión.

El Plan de Pensiones sigue la filosofía de los otros productos de Finizens. Diseñar una cartera altamente diversificada, eficiente, con bajos costes, alta rentabilidad a largo plazo y optimización fiscal. Cuatro de los cinco perfiles de este Plan de Pensiones cuentan con la distinción de cinco estrellas, otorgada por Morningstar, lo que implica que se encuentran entre el 10% que mayor rentabilidad tienen de su categoría. Los planes de pensiones son un vehículo de inversión que en ocasiones pueden resultar muy interesantes para determinado tipo de inversores debido a su beneficio fiscal. Si te conviene un plan de pensiones te recomiendo que eches un vistazo a este artículo.

El Plan de Ahorro es un producto creado con la finalidad de incentivar el crecimiento del ahorro. Permite tener una cartera de inversión altamente diversificada desde tan solo 50€. Al contratar este producto se han de llevar a cabo unas aportaciones sistemáticas mensuales, desde un mínimo de 50€. En definitiva, una buena alternativa para los que estén comenzando a ahorra e invertir.

El Plan para niños es un producto que funciona exactamente igual que el plan de ahorro, pero está pensado para aquellos padres que quieran aportar dinero en nombre de sus hijos y que estos comiencen a tener unos ahorros. En este producto el plan estaría a nombre del niño.

Principales características

Productos Tipos de gestión Inversión min Comisiones
Plan de Inversión Gestión indexada con fondos 1.000€ 0,38%-0,65%*
Plan de Ahorro Gestión indexada con ETFs 50€ 0,80%
Plan para Niños Gestión indexada adaptativa 50€ 0,80%
Plan de Pensiones Plan de Pensiones indexados 50€ 0,80%

* Finizens aplica la filosofía “Tú por delante” para todos los clientes que tengan contratado un Plan de Inversión o Finizens Premium, mediante el cual Finizens va reduciendo a sus clientes por cada año que pasen con ellos un 0,02% de comisión de gestión hasta llegar a un mínimo del 0,15%. A modo de ejemplo podéis ver la siguiente ilustración.

Esta bajada de comisiones que aplica Finizens mediante la filosofía “Tú por delante” ha supuesto una revolución en la gestión indexada de planes de inversión, colocándoles como uno de los referentes en el mercado de roboadvisors.

Ventajas y desventajas

Algunos de los pros y contras que vemos son:

✅ Gran diversificación y construcción de carteras muy eficientes.
✅ Comisiones muy bajas, especialmente el Plan de Inversión, gracias a la filosofía “Tú por delante”.
✅ Alta 100% online tanto a través de la web como de la app.
✅ Promoción 12.000€ sin comisión de gestión.
✅ Incluye bienes raíces y algunos productos oro físico para mejorar la diversificación. 
✅ Servicio de comparación de carteras gratuito y servicio de banca privada a través de Finizens Premium.
 ✅ Mínimo de inversión de 1.000€ para el Plan de Inversión

❌ Podría aumentar la cantidad de carteras de cada producto.
.

Valoración

VARIEDAD

4/5

COMISIONES

4.5/5

PLATAFORMA

4.5/5

TOTAL

4.4/5

Nuestra opinión sobre Finizens

En Club de Inversión y Ahorro, Finizens es uno de nuestros roboadvisor favoritos, destacando notablemente su producto Plan de Inversión. Su metodología utilizada para la construcción de carteras, junto con una minuciosa selección de activos, permite que las carteras de los diferentes productos de Finizens sean de las que más nos gustan del mercado.

Este valor que aporta Finizens con sus carteras se ve reflejado en la eficiencia de sus productos, consiguiendo una gran optimización del binomio rentabilidad-riesgo en sus diferentes carteras. Además, para mejorar todavía más esa eficiencia, incluye bienes raíces en todos su productos y oro físico en algunos de ellos.

Finizens ofrece cinco tipos de carteras para cada producto, que si bien podía ampliar la oferta, con estos cinco perfiles de cartera se pueden adaptar a las necesidades de la mayoría de clientes.

Sus comisiones nos parecen muy ajustadas, especialmente en sus Planes de Inversión. Además, con la filosofía “Tú por delante”, cualquier cliente de Planes de Inversión puede ver sus comisiones de gestión reducidas hasta llegar a ser solo del 0,15%. No en vano, es el producto que más nos gusta de Finizens y uno de los mejores del mercado.

Promoción

12.000€

*Aplican para planes de inversión

¿Es seguro invertir en Finizens?

Finizens es una plataforma totalmente confiable. Está registrada en la CNMV con número 267. La CNMV es un organismo encargado de supervisar e inspeccionar los mercados de valores españoles y la actividad de cuantos invierten en ellos. Por este motivo, todos los productos de Finizens están supervisados por la CNMV y/o por la DGSFP.

Entidades que supervisan y auditan la actividad de Indexa Capital.
DGSYF

Además, Finizens es una compañía auditada a nivel contable por dos entidades de gran prestigio a nivel mundial, como son KPMG y Garrigues.

KPMG
Carrigues

Sus planes de inversión se encuentran depositados en Inversis Banco, los planes de pensiones en Cecabank, y el Plan de Ahorro y Plan para Niños se gestionan y depositan en Caser Seguros. Finizens contrata todos sus productos con entidades financieras con gran solidez y reputación, para que los inversores puedan estar seguros de que su capital se encuentra a buen recaudo.

¿Qué rentabilidades puedo obtener en Finizens?

Las rentabilidades de los diferentes productos de Finizens varían en función del perfil de cartera asignado al inversor. Las carteras para inversores más decididos obtendrán rentabilidades medias más altas sufriendo una volatilidad mayor, mientras que las carteras más conservadoras generarán rentabilidades más bajas, pero reduce notablemente la volatilidad de la cartera. 

Para todos los perfiles, Finizens es altamente eficiente, generando rentabilidades muy altas para el riesgo asumido. Esto se puede ver mediante el ratio de Sharpe, que mide la eficiencia del binomio rentabilidad-riesgo. A continuación os muestro una comparativa del ratio de Sharpe de las carteras de Finizens respecto a la media del mercado.

Es evidente que las carteras de Finizens son altamente eficientes, pero también son altamente rentables, superando a la media de los fondos con bastante diferencia. Sin ir más lejos, en el año 2019, todas las carteras de Finizens superaron a la media del mercado de fondos similares.

Como se puede ver, las rentabilidades varían dependiendo de la cartera. Como es de esperar, los perfiles más decididos han obtenido mayores rentabilidades a largo plazo, pero su volatilidad ha sido más elevada. Voy a mostraros las rentabilidades de los diferentes productos y las carteras que los componen. Estos datos se han calculado con una simulación de la rentabilidad histórica desde el 01/01/2005 hasta 31/12/2019, teniendo en cuenta el efecto de las comisiones.

 Cartera 1Cartera 2Cartera 3Cartera 4Cartera 5
Rentabilidad historica anualizada*3,93%5,03%5,76%6,46%6,99%

*Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el perido del 01/01/2005 hasta 31/12/2019. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

 Cartera 1Cartera 2Cartera 3Cartera 4Cartera 5
Rentabilidad historica anualizada*3,59%4,63%5,35%6,1%6,72%

*Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el perido del 01/01/2005 hasta 31/12/2019. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

 Cartera 1Cartera 2Cartera 3Cartera 4Cartera 5
Rentabilidad historica anualizada*3,73%4,8%5,59%6,42%7,11%

*Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el perido del 01/01/2005 hasta 31/12/2019. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Con estos datos podréis tener un conocimiento de las rentabilidades que han ofrecido los productos de Finizens en el pasado. No obstante, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

¿Qué comisiones tienen los productos de Finizens?

Plan de Inversión

*Debido a la filosofía “Tú por delante” aplicada por Finizens, la comisión de gestión se reducirá entre un 0,02% y 0,05% cada año hasta llegar a un mínimo de 0,15%.

Plan de pensiones

 

 

Comisión gestión

Comisión depositaria

Gastos corrientes

Otros gastos 

Total

Plan de Pensiones

0,64%

0,05%

0,10%

0,01%

0,80%

Plan de ahorro / Plan para Niños

 

Comisión gestión

Gastos corrientes

Gastos intermediarios

Total

Plan Ahorro / Plan para Niños

0,69%

0,10%

0,01%

0,80%

¿Cómo abrir una cuenta en Finizens?

El proceso de apertura de una cuenta es muy sencillo. 

  1. En primer lugar, deberás ingresar en Finizens.
  2. Una vez dentro deberás aceptar la invitación y rellenar tu nombre y correo electrónico, aceptando la política de privacidad y los términos y condiciones.

3. Una vez introduzcas esos datos comenzarás a realizar un test de perfil.  Al comienzo tendrás que responder a preguntas sobre la cuantía de tus inversiones actuales y lo que deseas invertir en Finizens, para que puedan ver en función de estos datos, a qué productos puedes optar.

4. Una vez respondidas estas preguntas, comenzará el breve test para conocer tu perfil de inversión y saber qué perfil de cartera se adapta mejor a cada usuario. Este breve test consta de 10 preguntas que podrás responder en menos de un minuto. Al finalizarlo, aparecerá el perfil de inversor que te asignan. Si no te convence, no te preocupes, podrás volver a realizar el cuestionario.

5. A partir de aquí tendrás que completar una serie de datos personales y finalizar el alta del registro que gracias a la tecnología implementada por Finizens podrás hacerlo 100% online.

6. Una vez tu cuenta esté dada de alta, ingresa el dinero para invertir y ¡tu trabajo ha finalizado!… Ahora solo tienes que esperar a que Finizens trabaje por ti y obtenga rentabilidades de tus ahorros.

Espero que nuestro análisis y opinión de Finizens te haya servido de ayuda. Si tienes alguna duda, puedes pasarte por nuestro chat para consultarla.

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