inbestMe: análisis y opinión

inbestMe: Análisis y opinión

Contenido

En esta entrada voy llevar a cabo un análisis del roboadvisor inbestMe para que podáis conocer las características más importantes de la plataforma y os daré mi opinión.

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un gestor automatizado que permite a los usuarios invertir de forma automática en sus productos, de tal forma que obtendrán una buena rentabilidad, a bajo coste, sin tener que preocuparse por la gestión.

Esta plataforma ofrece una gran solución para inversores que piensan en el largo plazo y pretenden obtener buenas rentabilidades a bajo coste. La inversión se lleva a cabo de forma automatizada mediante algoritmos diseñados para crear una cartera perfectamente diversificada geográfica y sectorialmente. Dichos algoritmos son creados y supervisados por un equipo gestor de profesionales.

Invertir en inbestMe

¿Cómo funciona inbestMe?

inbestMe ha creado una serie de productos disponibles para ser contratados por los inversores. Además, cada producto se compone de una serie de carteras que se adaptan a los diferentes perfiles de inversión de los usuarios. De esta forma, inbestMe se asegura que podrá ofrecerte un producto configurado para satisfacer las necesidades de cada usuario, incluso los más exigentes.

Para conocer tu perfil de inversión, inbestMe realiza un breve test de tal forma que así podrán ofrecer un producto que te ayude a cumplir tus objetivos financieros acorde con tu perfil. No obstante, el inversor podrá reducir el perfil propuesto por inbestMe o aumentarlo en un punto.

Una vez el usuario tiene claro el producto que quiere contratar, solo tiene que completar el registro e ingresar el dinero que desee invertir. A partir de aquí, el resto del trabajo lo hace inbestMe, invirtiendo tu capital de forma automática y reajustando la cartera cuando sea necesario para mantener una gran diversificación y adaptarse a las circunstancias del inversor si cambiasen sus objetivos o necesidades. El reajuste de la cartera no solo ayuda a mantener una gran diversificación, además aumenta la rentabilidad de la cartera en hasta un 0,4% según un estudio de David F. Swensen “Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment”.

¿Qué productos ofrece inbestMe?

inbestMe ofrece gran diversidad de productos que se agrupan en tres categorías: carteras de fondos indexados, carteras de ETFs y planes de pensiones.
Además, dentro de cada producto, hay diferentes perfiles de inversión, de más conservador a más decidido, para que se pueden adaptar a las necesidades de cada inversor, pudiendo ofrecer a cada inversor un producto que satisfaga la relación riesgo/beneficio deseada.

Este producto ofrece al inversor una cartera de fondos indexados, compuesta por hasta 13 fondos de 4 gestoras distintas. Los fondos se escogen de forma estratégica, permitiendo obtener una alta diversificación y una excelente optimización fiscal. Además, este producto ofrece 11 perfiles diferentes para poder adaptarse a cada perfil de inversor. Este producto está pensado para maximizar la rentabilidad de las inversiones a largo plazo, cubriendo activos de renta variable y renta fija.

Las carteras inbestMe Fondos Indexados ISR mantienen la misma filosofía que sus carteras normales de fondos indexados, con la peculiaridad de que añaden fondos socialmente responsables. Para carteras de más de 5.000€, según el perfil de cartera, el porcentaje de fondos socialmente responsables varía desde un 24% a un 76%.

Este producto es una cartera indexada de ETFs, compuesta hasta por 11 diferentes. El objetivo de este tipo de carteras es maximizar la rentabilidad y reducir la volatilidad al máximo, siempre pudiendo proporcionar una relación del riesgo/beneficio óptima para el inversor. Para esto inbestMe ofrece diferentes perfiles, asegurando cubrir las necesidades de todo tipo de inversores.

Es un producto de inversión indexada adaptativa, que está diseñado con el objetivo principal de reducir riesgos y pérdidas del inversor en situaciones adversas o grandes crisis. Este producto está diseñado para que parte de la cartera de inversión reduzca su exposición en momentos de caídas, mientras que se mantiene invertido durante las tendencias alcistas. El objetivo final es lograr mejores rendimientos, menor riesgo a largo plazo y caídas más limitadas durante las desaceleraciones del mercado.

Este producto es un tipo de cartera con presencia de ETFs socialmente responsables. Está diseñada para aquellos inversores que quieran dar un enfoque de responsabilidad social a su inversión, sin renunciar por ello a obtener unas rentabilidades atractivas y una gran diversificación.

Este producto está pensado para los inversores más ambiciosos que no se conforman con obtener las rentabilidades de la inversión indexada. Para esto, inbestMe ha creado este producto que se compone de ETFs con sesgo VALUE, manteniendo unas comisiones bajas, optimización fiscal y alta diversificación.

Las carteras inbestMe Advanced son carteras de ETF modificables por el propio cliente, desde su área de cliente. Este producto permite al cliente personalizar sus inversiones y controlar ciertos aspectos de su cartera. Este servicio está disponible para carteras de más de 100.000€.

Servicio de gestor personal con el que inbestMe mantendrá una información más directa y personalizada con el cliente. Dentro de inbestMe plus el cliente podrá personalizar su cartera, permitiéndole controlar ciertos aspectos de la distribución de los activos de su cartera. Una vez el cliente ha determinado su perfil de riesgo y se ha registrado, dispondrá de un proceso adicional donde podrá perfilar su cartera, siempre siendo supervisado por un modelo que comprueba que el cliente se mantiene dentro de unos parámetros óptimos y sin desviarse de su perfil.

inbestMe ofrece también planes de pensiones, compuestos de renta variable indexada combinada con renta fija. Este producto ofrece un total de 11 planes para adaptar tu plan a tu perfil de inversor. Aceptan traspaso de tu actual plan, tiene una rentabilidad muy atractiva comparada con la de otro tipo de planes de pensiones y bajos costes. Si quieres saber si te conviene un plan de pensiones te recomiendo que eches un vistazo a este artículo.

Principales características

ProductoTipo de gestiónInversión mínimaComisiones
inbestMe Strategic FIGestión indexada con fondos1.000€0,74%-0,44%
inbestMe FI ISRFI socialmente responsables1.000€0,80%-0,47%
inbestMe Strategic ETFsGestión indexada con ETFs5.000€0,84%-0,52%
inbestMe DynamicGestión indexada adaptativa  10.000€0,94%-0,54%
inbestMe Advanced ISRETF socialmente responsables15.000€1,07%-0,67%
inbestMe ETF ValueGestión indexada con sesgo value15.000€1,00%-0,60%
inbestMe AdvancedGestión indexada personalizada100.000€1,05%-0,65%
Plan de PensionesInversión Indexada250€0,87%

Ventajas y desventajas

Algunos de los pros y contras que vemos son:

Bajas comisiones.
Ofrece tanto Fondos como ETFs.
Proceso de alta en la plataforma completamente online.
Roboadvisor con mayor oferta de productos.
Promoción de 50€ + 10.000€ sin comisiones.

La variedad de productos puede dificultar la elección.
Algunos productos tienen un mínimo de inversión elevado.

Valoración

VARIEDAD

5/5

COMISIONES

3.5/5

PLATAFORMA

4.5/5

TOTAL

4.2/5

Nuestra opinión sobre inbestMe

inbestMe es un gestor automatizado que nos gusta mucho en Club de Inversión y Ahorro. Especialmente, los productos que más nos gustan son las carteras de fondos indexados y su cartera de fondos indexados socialmente responsables, junto con su plan de pensiones. No obstante, la amplia oferta productos que ofrece inbestMe es un gran valor añadido, que permite que hasta los clientes más exigentes puedan encontrar un producto a su medida.

Este roboadvisor ofrece gran variedad de productos con unas comisiones bajas, que nos permitirán aumentar la rentabilidad a largo plazo. Además, la plataforma es realmente fácil de utilizar y el proceso de alta totalmente online son una gran ventaja.

En definitiva, después de haber analizado este producto podemos decir que tenemos una muy buena opinión de inbestMe. Es un producto muy recomendable para cualquier inversor que quiera obtener rentabilidad a su dinero mirando en el largo plazo, pudiéndose adaptar tanto para inversores muy conservadores como a aquellos más decididos.

Promoción

Promoción inbestMe

50€ +10.000€

*50€ No aplica a planes de pensiones
*10K aplica solo al Plan Strategic FI

¿Es seguro invertir en inbestMe?

Esta plataforma es totalmente confiable. En primer lugar, está registrada en la CNMV con número 272. La CNMV es un organismo encargado de supervisar e inspeccionar los mercados de valores españoles y la actividad de cuantos invierten en ellos.

Además, tu cuenta en inbestMe estará protegida por el FOGAIN. El fondo de garantía de inversiones que ofrece una cobertura sobre tu cuenta de hasta 100.000€ en caso de que inbestMe entrase en un proceso de concurso de acreedores o se declarase insolvente.
También tu cuenta abierta a tu nombre en Interactive Brokers, en caso de que contrates un producto de ETFs, estará protegida hasta 500.000$ por el SIPC.

Seguridad inbestMe

En el caso de carteras de fondos indexados y planes de pensiones, tu cartera cliente individualizada estará en la entidad GVC Gaesco, entidad que cuenta con gran reputación.

¿Qué rentabilidades puedo obtener en inbestMe?

Las rentabilidades variarán sustancialmente en función del perfil elegido, así como la volatilidad de la cartera. No obstante, para cualquier perfil, el ratio riesgo-rentabilidad que ofrece inbestMe es muy bueno.

A continuación, os muestro una gráfica en la que se representan las rentabilidades acumuladas durante los cinco últimos años por las carteras inbestMe Strategic, en función del perfil.

Rentabilidad de carteras de inbestMe

La rentabilidad media de las carteras ha sido un 28,1% (4,9% anualizada), siendo la rentabilidad más alta un 45% obtenida por el perfil 10 y la más baja del 4,6% obtenida por el perfil 0. Teniendo en cuenta que la rentabilidad media acumulada de los fondos españoles durante el mismo periodo fue del 7,1% (1,3% anualizada), es evidente la gran ventaja que tiene inbestMe frente a la mayoría de fondos.

Por lo tanto, la rentabilidad media de inbestMe Strategic fue casi cuatro veces mayor que la media de los fondos españoles.

Lo que todavía es más impactante, es que la media de fondos españoles solo tuvo mayor rentabilidad que el perfil 0 de inversión de inbestMe, y una rentabilidad inferior al resto de perfiles. Es decir, los fondos españoles que de media asumieron muchos más riesgos que por ejemplo un perfil 1 o 2 de inbestMe, obtuvieron rentabilidades sustancialmente inferiores.

¿Qué comisiones tienen los productos de inbestMe?

 Trading y DepositariaCoste Implícito medio FIGestiónTotal
1.000€-4,999€0,16%0,13%0,45%0,74%
5.000€-99,999€0,16%0,15%0,45%0,76%
100.000€-499.999€0,16%0,15%0,40%0,71%
500.000€-999.999€0,16%0,15%0,30%0,61%
1.000.000€-4.999.999€ 0,16%0,15%0,25%0,56%
>5.000.000€0,16%0,15%0,13%0,44%
 Trading y DepositariaCoste Implícito medio FIGestiónTotal
1.000€-4,999€0,16%0,19%0,45%0,80%
5.000€-99,999€0,16%0,18%0,45%0,79%
100.000€-499.999€0,16%0,18%0,40%0,74%
500.000€-999.999€0,16%0,18%0,30%0,64%
1.000.000€-4.999.999€ 0,16%0,18%0,25%0,59%
>5.000.000€0,16%0,18%0,13%0,47%
 Trading y DepositariaCoste Implícito medio ETFGestiónTotal
5.000€-99.999€0,20%0,19%0,45%0,84%
100.000€-499.999€0,20%0,19%0,40%0,79%
500.000€-999.999€0,20%0,19%0,30%0,69%
1.000.000€-4.999.999€ 0,20%0,19%0,25%0,64%
>5.000.000€ 0,20%0,19%0,13%0,52%
 

Trading y Depositaria

Coste Implícito medio FI

Gestión

Total

Éxito

10.000€-99.999€

0,20%

0,19%

0,55%

0,94%

5% sobre ganancia

100.000€-499.999€

0,20%

0,19%

0,50%

0,89%

5% sobre ganancia

500.000€-999.999€

0,20%

0,19%

0,40%

0,79%

5% sobre ganancia

1.000.000€ – 4.999.999€

0,20%

0,19%

0,30%

0,69%

5% sobre ganancia

>5.000.000€

0,20%

0,19%

0,15%

0,54%

5% sobre ganancia

Trading y Depositaria Coste Implícito medio FI Gestión Total
15.000€-99.999€ 0,20% 0,32% 0,55% 1,07%
100.000€-499.999€ 0,20% 0,32% 0,50% 1,02%
500.000€-999.999€ 0,20% 0,32% 0,40% 0,92%
1.000.000€-4.999.999€ 0,20% 0,32% 0,30% 0,82%
>5.000.000€  0,20% 0,32% 0,15% 0,67%
 Trading y DepositariaCoste Implícito medio FIGestiónTotal
15.000€-99.999€0,20%0,25%0,55%1,00%
100.000€-499.999€0,20%0,25%0,50%0,95%
500.000€-999.999€0,20%0,25%0,40%0,85%
1.000.000€-4.999.999€ 0,20%0,25%0,30%0,75%
>5.000.000€ 0,20%0,25%0,15%0,60%
 Trading y DepositariaCoste Implícito medio FIGestiónTotal
100.000€-499.999€0,20%0,25%0,60%1,05%
500.000€-999.999€0,20%0,25%0,50%0,95%
1.000.000€-4.999.999€ 0,20%0,25%0,40%0,85%
>5.000.000€ 0,20%0,25%0,20%0,65%
 DepositariaCoste medio de activosGestiónOtros conceptosTotal
>250€0,10%0,06%0,60%0,11%0,87%

¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?

El proceso de apertura de una cuenta es muy sencillo.

  1. En primer lugar, deberás ingresar en este enlace.
  2. Seguidamente, tendrás que responder a un breve test para que inbestMe pueda conocer tus objetivos financieros y tu perfil de inversión. En el test suelen preguntar aspectos como tus objetivos, tu tolerancia al riesgo, tu edad, tus ingresos y ahorro, tu plazo de inversión…
  3. Al finalizar el test, inbestMe te solicitará unos datos y te enviará el perfil de inversor y la cartera personalizada a tu correo electrónico. No obstante, tú podrás modificar tu el perfil como expliqué anteriormente.
  4. Ahora tienes que finalizar el proceso de creación de tu cuenta. Tendrás que introducir los datos personales necesarios para dar de alta tu cuenta. El contrato lo cumplimentaras de forma 100% online y tendrás que enviarles una foto de tu DNI y un recibo para poder completar el alta.
  5. Por último, ingresa el dinero para invertir y ¡tu trabajo ha finalizado!… Ahora solo tienes que esperar a que inbestMe trabaje por ti y obtenga rentabilidades de tus ahorros.
 
Esperamos que nuestro análisis y nuestra opinión sobre inbestMe te haya resultado útil y te haya podido aclarar ciertos aspectos sobre este roboadvisor. Si tienes alguna duda, puedes pasarte por nuestro chat para consultarla.

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