Indexa Capital: Análisis y opinión

Indexa-Capital-Analisis y opinion

En este artículo voy a hacer un análisis y os voy a dar mi opinión del roboadvisor más grande de España, Indexa Capital. Además de ser el más grande por número de clientes y volumen gestionado, es el primer roboadvisor de España, comenzando su actividad en el año 2015.

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un gestor de patrimonios automatizado que ofrece una variedad de productos que se amoldan al perfil de cada inversor para ofrecer una experiencia de inversión totalmente adaptada a cada cliente. Además, esta inversión trata de maximizar la diversificación de la cartera del inversor, manteniendo rentabilidades altamente atractivas y todo ello a unos coses realmente bajos. Aquí os dejamos una pequeña entrevista:

Sus carteras se componen de productos indexados de las mejores gestoras a nivel mundial, lo que permite ofrecer a los clientes un producto de alta calidad a muy bajos costes. Adicionalmente, logra reducir riesgos a través de una óptima diversificación, maximizando la rentabilidad de sus carteras.

Este gestor ofrece la posibilidad de invertir de forma totalmente automatizada, lo que hace que el inversor no tenga que perder nada de tiempo en la gestión de su capital, de eso se encarga Indexa Capital. La automatización permite que las inversiones no se vean afectadas por el ruido de los mercados, eliminando cualquier sesgo o subjetividad que pueda perjudicar al rendimiento de sus carteras. No obstante, hay un equipo de profesionales en el mundo de la inversión que se encargan de diseñar los diferentes perfiles de las carteras de inversión y los algoritmos que se encargan de reajustar la cartera.

Círculo del éxito de Indexa Capital

Por último, debe tenerse en cuenta que Indexa Capital es el gestor automatizado más grande de España y con la trayectoria más consolidada. Actualmente gestiona un volumen de capital de 415M € y más de 22.300 clientes.

¿Cómo funciona Indexa Capital?

Este roboadvisors ha creado para sus carteras de fondos indexados, un total de diez perfiles distintos y tres tamaños de cartera lo que hacen un total de 30 carteras diferentes. Además, para los planes de pensiones ofrecen un total de diez carteras diferentes.

Para comenzar a invertir en Indexa Capital habrá que contestar a un cuestionario en el que, en primer lugar, se deberá de elegir el producto que se desea contratar conforme al objetivo de inversión. A partir de ahí, habrá que responder a una serie de preguntas para que Indexa Capital pueda conocer el perfil de inversión del usuario.

Con las respuestas a este cuestionario, Indexa Capital asignará un perfil de inversión para el producto contratado. No obstante, se puede repetir el test si el usuario no está de acuerdo con el perfil asignado. Este perfil trata de adaptarse a la tolerancia al riesgo y situación y objetivos financieros del usuario. Así, Indexa Capital consigue proporcionar una relación riesgo/rentabilidad óptima para cada inversor. A continuación, os ilustro cómo varía la composición de las Carteras de Fondos en función del perfil asignado.

En esta gráfica se puede ver cómo, a medida que aumenta el perfil de inversión, aumenta el peso de la renta variable en detrimento de la renta fija. El hecho de que haya diez carteras de cada producto, hace que Indexa Capital pueda ofrecer un producto adecuado a cada perfil de usuario.

Por lo tanto, una vez la cuenta esté creada y el perfil asignado, el usuario solo tendrá que ingresar el capital que quiera invertir. Indexa Capital se encargará de invertirlo. Además, realizará los reajustes automáticos necesarios en tu cartera para mantener una diversificación óptima y al mismo tiempo obtener una rentabilidad extra de hasta un 0,4%, como explica David F. Swensen en su libro “Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment”.

Indexa capital - más rentabilidad

¿Qué productos ofrece Indexa Capital?

Indexa Capital ofrece principalmente cuatro productos de inversión: Cartera de Fondos, Planes de Pensiones, Planes EPSV y Fondo de Fondos. Además de estos productos, también ofrece un seguro de vida a muy bajo coste para aquellos que sean clientes de algún producto de inversión de Indexa Capital.

Igualmente, ofrece el producto Carteras de Fondos también para menores, para aquellos padres que quieran comenzar a potenciar los ahorros de sus hijos. En Indexa Capital son puristas de la inversión indexada, por lo que en sus productos ofrecen exclusivamente activos indexados. Dichos productos, son elegidos de entre las mejores gestoras de fondos a nivel mundial.

Con este producto, Indexa Capital ofrece al usuario una cartera de fondos indexados adaptada al perfil del inversor. Se puede contratar desde 1.000€. Sus comisiones son muy bajas y la construcción de sus carteras es de mucha calidad, especialmente para carteras de más de 10.000€. Además, para las carteras más grandes, Indexa Capital ofrece un servicio más individualizado, permitiendo personalizar carteras y ofreciendo asesoramiento sobre el patrimonio del inversor. Este producto es sin duda de los mejores que hay en el mercado de carteras de inversión de roboadvisors.

Indexa Capital ofrece el plan de pensiones con las comisiones más bajas de España. Este plan de pensiones se compone realmente de dos planes, un plan de pensiones de renta variable “Indexa Más Rentabilidad Acciones” y un plan de pensiones de renta fija “Indexa Más Rentabilidad Bonos”. En función del perfil de inversión, se asignará al usuario un porcentaje del plan de pensiones de renta variable y un porcentaje del plan de pensiones de renta fija. Concretamente el número de perfil de cartera indicará el porcentaje de renta variable que se asignará. Por ejemplo, un perfil 3, tendrá un 30% de renta variable y un perfil 10, tendrá el 100% de renta variable.

Este producto lo lanzaron recientemente y se trata de probablemente el seguro de vida con el coste más bajo del mercado. Es un producto muy sencillo, desarrollado junto a Caser Seguros, que asegura al cliente en caso de fallecimiento, pudiendo asegurar entre 20mil y hasta 180mil euros. Una gran alternativa a tener en cuenta para quienes quieran contratar un seguro de vida. Es accesible para clientes de otros productos de Indexa Capital.

Principales características

ProductosTipos de gestiónInversión minComisiones
Cartera de InversiónGestión indexada con fondos1.000€0,64%-0,27%
Plan de Pensiones Y EPSVPlan de pensiones Indexado50€0,67%

Ventajas y desventajas

Algunos de los pros y contras que vemos son:

✅ Roboadvisor con la trayectoria más consolidada y mayor volumen gestionado.
✅ Plataforma muy intuitiva, sencilla y cómoda de utilizar.
✅ 10 perfiles de inversión para cada producto.
✅ Comisiones muy competitivas, de las más bajas del sector. Plan de pensiones con las comisiones más bajas de España.
✅ Proceso 100% online para cuentas depositadas en Cecabank
✅ Promoción 10.000€ sin comisión de gestión.              

❌ Para carteras de inversión de menos de 10.000€ la cartera se compone solo de dos fondos.

Valoración

VARIEDAD

4/5

COMISIONES

4.5/5

PLATAFORMA

4.5/5

TOTAL

4.4/5

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Estamos sin lugar a duda ante uno de los referentes en el mercado de roboadvisors. Fue el primero en aterrizar en España y, a día de hoy, es el que mayor número de clientes y mayor volumen de capital está gestionando. Es un robovisor muy completo, que ofrece unos productos de gran calidad y con una gran variedad de perfiles. De esta manera, Indexa Capital es capaz de ofrecer un producto que se adapta a las necesidades de cada cliente.

También, ofrece comisiones muy bajas, siendo su Plan de Pensiones el de comisiones más bajas de España, dentro de su segmento. Sus Carteras de Inversión también ofrecen comisiones muy ajustadas, siendo para las carteras más pequeñas de 0,70% y para las más grandes de tan solo el 0,33%.

Sin lugar a dudas, el gran valor que aporta Indexa Capital a sus clientes es la alta calidad que ofrece en sus carteras, a costes muy bajos. Sus carteras ofrecen una alta diversificación a nivel global, una optimización fiscal que proporcionará una rentabilidad extra. Además, para la composición de sus carteras, seleccionan productos de las mejores compañías de inversión a nivel mundial.

Por todo esto, en Club de Inversión y Ahorro consideramos que es uno de los mejores roboadvisor del mercado, destacando especialmente su Plan de Pensiones.

Promoción

10.000€

*Solo aplica a Carteras de Fondos


¿Es seguro invertir en Indexa Capital?

Indexa Capital es una entidad de total confianza. Está supervisada por la CNMV e inscrita con número de registro 257.  La CNMV es un organismo encargado de supervisar e inspeccionar los mercados de valores españoles y la actividad de cuantos invierten en ellos. Además, esta entidad está adscrita al FOGAIN, por lo que tanto tu Cartera de Fondos como Planes de Pensiones tiene una garantía de hasta 100.000€.

Además, Indexa Capital está auditada por la quinta mayor auditora del mundo, BDO.

Las Carteras de Fondos de Indexa Capital pueden estar depositadas a través de Cecabank o Inversis Banco. Desde Club de Inversión y Ahorro recomendamos utilizar Cecabank, ya que permite llevar a cabo el registro 100% online. El Plan de Pensiones y el seguro de vida se gestionan y depositan a través de Caser Seguros.

Como se puede ver, Indexa Capital trabaja con las mejores compañías para poder ofrecer servicios de alta calidad, además de seguridad y tranquilidad para sus inversores.

¿Qué rentabilidades puedo obtener con Indexa Capital?

Las rentabilidades variarán en función del perfil asignado. Cuanto mayor sea el perfil, mayor será la rentabilidad esperada y también la volatilidad soportada. Por el contrario, cuanto más conservador sea el perfil, se obtendrá probablemente una rentabilidad más modesta, pero se reducirá notablemente la volatilidad esperada de la cartera.

En cualquier caso, debido a la alta calidad de los productos de Indexa Capital y sus bajos costes, los inversores obtendrá una gran rentabilidad en comparación con el riesgo asumido. La gran diversificación de sus carteras, reduce la volatilidad, mientras que la composición de sus activos y bajos costes, aumentan la rentabilidad a largo plazo.

Gráfico comparativo de la rentabilidad obtenida por las carteras de fondos de Indexa Capital comparadas con la media de fondos similares.

Como se puede observar, a pesar de las fuertes caídas en los últimos meses, la Cartera de Fondos durante este periodo habría conseguido una rentabilidad mucho mayor que el Benchmark. Si hacemos la misma comparativa con los Planes de Pensiones, podemos ver que los resultados son similares.

Por lo tanto, se puede concluir, sin lugar a dudas, que los productos de Indexa Capital son mucho más rentables que la media de los productos que se pueden encontrar en el mercado.

¿Qué comisiones tienen los productos de Indexa Capital?

Capital InvertidoComisión de gestiónComisión DepositariaGastos CorrientesTotal
De 1 a 10mil €0,45%0,12%0,07%0,64%
De 10 a 100 mil €0,43%0,12%0,07%0,62%
De 100 a 500 mil €0,40%0,12%0,07%0,59%
De 500 mil a 1 millón0,30%0,12%0,07%0,49%
De 1 a 5 millones €0,25%0,05%*0,07%0,37%
Más de 5 millones €0,15%0,05%*0,07%0,27%

*Para las carteras de más de 1 millón € Cecabank cobra un 0,05% mientras que Inversis Banco un 0,06% (IVA incluido). Además, el registro si la cuenta depositaria se abre con Cecabank es 100% online, mientras que el registro con Inversis banco todavía no lo es. Por lo tanto, nos parece que es más favorable utilizar Cecabank en cualquier caso.

Comisión gestión Comisión depositaria Gastos de los ETFs Otros gastos Total
0,40% 0,05% 0,10%* 0,12% 0,67%

*Dependerá de la composición del Plan. En el caso Indexa Mas Rentabilidad Acciones será del 0,06% y en el caso de Indexa Más Rentabilidad Bonos será del 0,19%.

¿Cómo abrir una cuenta en Indexa Capital?

El proceso de apertura de una cuenta es muy sencillo.

  1.  En primer lugar, deberás ingresar en Indexa Capital.
  2. Una vez dentro del enlace tienes que elegir el producto que quieres contratar.
  3. A continuación, tendrás que responder a un test de 13 preguntas. Seguidamente, en función de tus respuestas, te propondrán tu plan de inversión, ofreciendo gran diversidad de estadísticas sobre el producto.
Datos sobre perfil y cartera asignada durante el registro en Indexa Capital
  1. Una vez tengas asignada cartera, tendrás que completar el registro.
  2. Cuando tu cuenta esté creada, solo tienes que invertir el capital que desees, y a partir de ahí… ¡Indexa Capital hará todo el trabajo!

Esperamos que os haya resultado útil nuestro análisis y opinión sobre Indexa Capital. Si tenéis alguna duda más sobre este producto, os animamos a que la preguntéis en nuestro chat.

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