Mintos: análisis y opinión

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En este artículo voy a hacer un análisis y os voy a dar mi opinión sobre Mintos. Inició su actividad en 2015 y actualmente es la plataforma líder para invertir en préstamos. Cuenta con una trayectoria intachable y un crecimiento sorprendente, además de ofrecer rentabilidades elevadas. Si eres inversor y no conoces Mintos, no te puedes perder este artículo.

Contenido

¿Qué es Mintos?

Mintos es una plataforma de inversión P2P creada en Letonia en 2015 y que actualmente es la plataforma líder en inversión en préstamos. Se trata de un “marketplace” de originadores de créditos. Un originador de créditos es la entidad que otorga créditos a particulares y a empresas. A partir de ahí, alrededor de 70 originadores de créditos colocan los préstamos otorgados en Mintos para que los inversores de la plataforma puedan invertir en ellos.

Debido a la cantidad de originadores, en Mintos hay una gran variedad de créditos. En cuanta a la tipología de los créditos, se pueden encontrar: préstamos personales, préstamos agrarios, hipotecas, préstamos para vehículos, préstamos comerciales… Además, hay préstamos de una gran cantidad de países. Esta variedad permite a los inversores diversificar enormemente su cartera de préstamos.

Actualmente, la plataforma cuenta con alrededor de 300.000 inversores, habiendo financiado más de 28 millones de préstamos y más de 6.000 millones de euros en préstamos. Esto convierte a Mintos en la plataforma más sólida de Crowdlending del mercado.

¿Cómo funciona Mintos?

Como ya se dijo, Mintos es un marketplace, un intermediario. Lo que Mintos consigue es unir en un mismo lugar a usuarios que quieren invertir en préstamos y a originadores que buscan inversores que quieran financiar los préstamos que han concedido. Por lo tanto, se debe de diferenciar, cómo llegan los préstamos a Mintos y cómo se financian los créditos.

En primer lugar, el originador de créditos que quiera poder poner sus créditos a disposición de los inversores de Mintos, debe de firmar un contrato con el marketplace. En ese contrato se acuerdan una serie de especificaciones respecto a las condiciones de los créditos. Además, en la mayoría de casos, los originadores de créditos se comprometen a recomprar los créditos en caso de que existan retrasos en los pagos superiores a 60 días. No obstante, cada originador firma un contrato con Mintos cuyas cláusulas pueden variar de unos originadores a otros.

Una vez el originador tiene firmado el contrato, puede colocar sus créditos en Mintos para que los inversores puedan invertir en ellos.

Los clientes que quieran solicitar un crédito contactarán con el originador, que es quien concederá el crédito o no. Si finalmente se concede, el originador pondrá el crédito a disposición de los inversores.

Adicionalmente, en los contratos que los originadores firman con Mintos, una de las cláusulas que suelen firmar es el % de “Skin in the Game”. Esto es el porcentaje que el originador deberá invertir en cada crédito que quiera colocar en Mintos. Con esto se consigue que los originadores inviertan en sus propios créditos (generalmente entre el 5%-15%) para alinear los intereses del originador con los de los inversores.

Una vez el crédito llega a Mintos, los inversores pueden invertir en él. Hay tres principales formas de hacerlo: manualmente, mediante la herramienta “autoinvest” o utilizando Invest&Access. Estas tres formas de invertir en préstamos las explicaremos más adelante. La inversión mínima por préstamo será de 10€, y el inversor podrá invertir en la cantidad que considere oportuno de cada crédito, no siendo necesario que lo adquiera totalmente.

Igualmente, existe un mercado secundario. El mercado secundario permite a los inversores poder vender los créditos a otros inversores en caso de que quieran deshacerse de ellos. 

Por realizar dicha venta, Mintos cobra una comisión del 0,85%. Cualquier inversor puede vender los créditos del mercado secundario. Es una gran herramienta, ya que permite que un inversor pueda deshacerse de sus inversiones cuando necesite liquidez.

Mintos es quien pone en contacto a más de 70 originadores de créditos con alrededor de 300.000 inversores. Ayuda a los originadores de créditos, ya que estos no tienen que preocuparse de la financiación de los créditos. Los inversores ganan ya que en una sola plataforma pueden adquirir créditos de un gran número de originadores y países diferentes.

La plataforma cobra una pequeña comisión a los originadores cada vez que se financia un crédito. La política de Mintos era no cobrar comisiones a los inversores, pero recientemente ha introducido la comisión del 0,85% de los créditos que se venden en el mercado secundario.

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¿Cómo se puede invertir en Mintos?

Para invertir en Mintos lo primero es crear una cuenta e ingresar fondos. Una vez está creada la cuenta y los fondos ingresados, lo siguiente es elegir la forma en la que se va a invertir en los créditos. En este punto, existen principalmente tres formas de hacerlo: manualmente, estrategias de autoinvest e Invest&Access. A continuación vamos a desarrollarlas:

Consiste en elegir manualmente los créditos en los que el usuario quiere invertir. Bien puede buscarlos en el mercado primario como secundario y elegir la cantidad que desea invertir en cada uno. Es la opción más selectiva pero conlleva demasiado trabajo, especialmente si se pretende reinvertir a diario y tener una buena diversificación.

Esta herramienta permite crear estrategias que invertirán nuestro capital de forma automática en créditos que cumplan los requisitos marcados al configurar la estrategia. Se puede tener un gran  número de estrategias a un mismo tiempo y se puede establecer la cantidad máxima a invertir en una estrategia. En caso de implementar varias estrategias, se podrá establecer el orden en cada una de ellas. Más adelante explico mi estrategia de autoinvest.

A través de esta herramienta, Mintos invierte de forma automática tu capital en diferentes préstamos, tratando de diversificar la inversión. La rentabilidad puede ir oscilando entre el 10-12,5% aproximadamente. La gran ventaja de esta herramienta es que permite acceder de inmediato al dinero invertido, a excepción de aquellos préstamos que tengan retrasos en sus pagos. Todos los créditos en los que invierte esta herramienta cuentan con garantía de recompra.

Tabla resumen de productos

Productos Tipo de inversión Liquidez Capacidad de elección
Manual Manual Mercado secundario Alta
Autoinvest Automática Mercado secundario Alta
Invest&Access Automática Inmediata excepto créditos con retrasos Baja

Ventajas y desventajas

Algunos de los pros y contras que vemos son:

✅ La mayor plataforma de crowdlending y la más sólida.
✅ Gran diversificación de originadores y países.
✅ Herramienta de Autoinvest e Invest&Access que permite invertir de forma automatizada.
✅ Mercado secundario para vender nuestros créditos.
✅ Plataforma muy intuitiva, sencilla y cómoda de utilizar.
✅ Alta rentabilidad.

❌ Comisión del 0,85% para vender créditos en el mercado secundario.
❌ Las condiciones pueden variar dependiendo de cada originador.

Valoración

RENTABILIDAD Y LIQUIDEZ

4/5

SEGURIDAD Y TRAYECTORIA

4.5/5

PLATAFORMA

5/5

TOTAL

4.4/5

Nuestra opinión sobre Mintos

Cuando hablamos de Mintos, estamos sin lugar a duda ante la mayor plataforma de crowdlending y con mejor trayectoria del mercado. Desde Club de Inversión y Ahorro creemos que es la mejor de las que hay actualmente en el mercado y es un “must” en cualquier cartera de crowdlending.

Ofrece varias formas de invertir, siendo la que más nos gusta la herramienta “autoinvest”, más adelante os explicaremos nuestra estrategia. La inversión manual la descartamos por no ser eficiente y la herramienta Invest&Access nos parece interesante para aquella gente que vaya a necesitar liquidez en un periodo corto de tiempo.

Además, su oferta de originadores es muy amplia lo que permite a los inversores conseguir un grado muy alto de diversificación en sus inversiones. 

Por contra, introdujo hace poco una comisión en el mercado secundario del 0,85% de los créditos que se vendan en el mercado secndario, si bien no es muy elevada. Como aspecto de mejora, también creemos importante que los contratos sean más homogéneos entre los diferentes originadores, ya que cada uno tiene sus condiciones particulares, lo que supone una dificultad para el inversor.

En resumidas cuentas, es la mejor plataforma del mercado, por su trayectoria, diversificación, plataforma, ofreciendo rentabilidades muy atractivas y teniendo un trato excelente con los inversores

Promoción

Mintos

1% DEL CAPITAL INVERTIDO DURANTE

¿Es seguro invertir en Mintos?

A día de hoy es la plataforma de crowdlending más solida y confiable del mercado. En este plano destacamos varios de los valores que distinguen a Mintos como la mejor plataforma de crowdlending y la más confiable.

La primera garantía que ofrece Mintos es su consolidada trayectoria. Desde su fundación en 2015 ha mantenido una trayectoria imparable en cuanto a crecimiento e impecable en cuanto a la fiabilidad y trato al inversor.

Hasta la fecha ha financiado más de 5.200€ millones en préstamos, contando con más de 300.000 inversores en su plataforma, habiendo abonado más de 100€ millones en intereses.

Estos datos avalan a Mintos como una plataforma totalmente confiable y segura.

Esta es una garantía que ofrecen los originadores de créditos. Está presente en aproximadamente el 95% de los créditos financiados en Mintos y el inversor podrá elegir invertir solamente en este tipo de créditos.

Esta garantía de recompra se activa cuando un crédito tiene un retraso en un pago de más de 60 días, en cuyo caso, el originador abonará el principal del préstamos más los intereses generados al inversor. Además, la mayoría de originadores pagan también intereses por los 60 días de retraso, aunque eso depende de las condiciones de cada originador.

Esta garantía cubre ante el riesgo de impago.

La oferta de originadores es muy amplia, lo que permite al inversor diversificar el capital en diferentes originadores y en diferentes países. Esta diversificación minimiza el riesgo de quiebra de un originador o el riesgo de que cierto país sufra una grave crisis. 

Si el inversor mantiene una diversificación adecuada, aun en el caso de quiebra de un originador, el capital afectado no sería muy grande y además es probable que parte de ese dinero se recupere, como ha sucedido cuando algún originador ha quebrado o cesado su actividad.

Además de reducir el riesgo de quiebra por la diversificación, Mintos ejerce una estricta fiscalización de cada originador ante de comenzar las actividades con ellos. Posteriormente, fiscaliza periodicamente y asigna un determinado rating a cada originador en función de la solidez financiera y solvencia. De esta forma, recomiendo elegir los originadores con valoraciones más altas, ya que así se reducirá el riesgo de quiebra de uno de los originadores en cartera.

Los originadores que ofrecen préstamos en Mintos tienen un “Skin in the Game” de entre el 5% y el 20%. Cada originador establece el porcentaje que quiere asumir, siendo el mínimo el 5%.

El “Skin in the Game” es un porcentaje de cada préstamo que el originador estará obligado a financiar con fondos propios. Por ejemplo, si una entidad emisora tiene un “Skin in the Game” del 15% y quiere financiar un crédito de 1000€, este originador estará obligado a financiar 150€ con fondos propios. Gracias a esto, se garantiza una alineación de intereses entre el originador y los inversores, garantizando que los préstamos financiados son de calidad, ya que en caso de impago, el originador también lo sufrirá.

¿Qué rentabilidades puedo obtener en Mintos?

En Mintos las rentabilidades van variando con el tiempo. Se pueden encontrar epocas de rentabilidades más altas y otras más bajas.

Por ejemplo, la rentabilidad media de los créditos que hay actualmente en Mintos es 12,86% si bien, como he mencionado, puede ir variando en diferentes épocas siendo en unas más alta y en otras más baja.

Aquí os dejo un pantallazo de la rentabilidad de mi cuenta en la que llevo cerca de dos años.

Rentabilidad obtenida por mi cartera de préstamos en Mintos

Mi configuración de la herramienta autoinvest en Mintos

Explicación de la estrategia

En primer lugar, estrategia busca maximizar la rentabilidad, diversificando en diferentes originadores de alta solvencia, así como geográfica y temporalmente. 

Para ello he elegido los mejores originadores según la herramienta proporcionada por Explore P2P.

Con esta selección de originadores, vigilaremos que ningún originador tenga un  peso mayor del 15% del capital invertido en Mintos. También aplicaremos la regla del 15% para los países. De esta forma, siempre que un país u originador sobrepase el 15% de nuestra cartera, lo eliminaremos de las estrategias de autoinversión y lo reincorporaremos cuando su peso haya descendido de ese 15%.

El máximo del 1% por préstamo, garantiza que el número de posiciones sea suficientemente elevado como para dotar a nuestra cartera de gran diversificación, sin perder por ello rentabilidad.

Con esta estrategia se consigue una buena diversificación temporal, geográfica, de originadores y de préstamos.

¿Cómo abrir una cuenta en Mintos?

El proceso de apertura de una cuenta es muy sencillo:

  1.   En primer lugar, deberás ingresar en Mintos.
  2.   Una vez dentro del enlace haremos clic en empezar.
  3. En tercer lugar, tendrás que ir introduciendo una serie de datos para ir completando el registro.
  4. Cuando completes estos pasos, recibirá un email de confirmación para verificar tu cuenta.
  5. A partir de aquí, todo lo que tienes que hacer es ingresar el dinero y comenzar a a invertir de la forma que prefieras.

Espero que os haya gustado nuestro análisis y opinión de la plataforma Mintos. Si quieres preguntar dudas o conocer más opiniones sobre Mintos, te recomiendo que entres en nuestro chat.

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