Roboadvisor: qué son y comparativa

Roboadvisor

Depósito Min

Comisión

Promoción

Test

€1,000

0,62%

10,000 € Gratis en comisiones 

€10,000

0,71%

12,000 € Gratis en comisiones 

€1,000

0,76%

10,000 € Gratis en comisiones + 50€

€3,000

0,69%

50 € en tu cuenta al realizar el primer depósito

En esta entrada voy mostrar qué son los roboadvisor, sus ventajas y desventajas. Además, haré una breve comparativa de los roboadvisor más importantes del mercado.

¿Qué es un roboadvisor?

Los roboadvisors son gestores automatizados de carteras de inversión que se basan en la inversión indexada para ofrecer a sus clientes carteras de inversión perfectamente diversificadas, a bajos costes y con rentabilidades muy por encima de la media. Todo esto se consigue automatizando el proceso de inversión, minimizando los sesgos subjetivos que pueda introducir un ser humano. Mayoritariamente los roboadvisors invierten en índices y renta fija, aunque algunos incluyen REITs y/o materias primas.

Son una herramienta que permite invertir de forma automatizada, con una diversificación más que aceptable a bajos costes y sin requerir casi ningún conocimiento técnico, ni tiempo, ya que la cartera la construirá el roboadvisor en función del perfil de cada inversor.

¿Cómo funciona un roboadvisor?

Generalmente, al registrarte tendrás que realizar un test de inversión, a través del cual conocen qué tipo de inversor eres y conforme a los resultados te asignarán una cartera que se adapte a tu perfil de inversión. Tanto el test, los resultados, como la composición de tu cartera y futuros reajustes, se hacen de forma automatizada mediante algoritmos. Si bien cabría pensar que puede ser contraproducente que un ordenador elija cómo invertimos nuestro dinero, hay que tener en cuenta que todos los algoritmos y estrategias de inversión son creadas y supervisadas por un comité de inversión de expertos. Este comité configura las normas y algoritmos para construir carteras perfectamente diversificadas y adaptadas a cada perfil de inversión.

Una vez nos asignan un perfil de inversor, se construirá una cartera acorde a este perfil. Cuando ingresamos dinero en la cuenta, este se invierte de forma automática conforme a los criterios de nuestra cartera. Además, la plataforma hace los reajustes de nuestra cartera de forma automática.

Ventajas y desventajas

A continuación te mostramos los pros y contras de forma resumida: 

✅ No requiere tiempo ni mucho conocimiento.
✅ Comisiones muy inferiores a fondos de gestión activa.
✅ Se pueden obtener altas rentabilidades, muy por encima de la media.
✅ Cartera muy completa y diversificada.

❌ Generalmente, no podremos modificar la configuración de la cartera.
❌ Si se invierte en fondos indexados de forma individual se pueden reducir las comisiones.

Conclusión

Los roboadvisors son gestores automatizados que permiten invertir en ellos a bajo coste, sin emplear tiempo y teniendo poco conocimiento. Permiten tener una cartera muy completa y muy bien diversificada. Sin duda, suponen una revolución en la gestión de carteras. Además, van reduciendo comisiones paulatinamente, por lo que cada vez serán aún más competitivos.

Bajo mi punto de vista, son ideales para gente que esté comenzando en el mundo de la inversión, así como para aquellos que no quieran emplear demasiado tiempo en formación y tiempo. También son una gran opción para aquellos inversores que sean amantes de la inversión indexada y quieran tener un plan de pensiones. En mi caso concreto, yo tengo un plan de pensiones con un roboadvisor y mi experiencia es muy satisfactoria.

Comparativa de Roboadvisor

*Comisión: 0,62% | Mínimo: 1,000 €


Gestor líder en número de clientes y volumen en España. Cartera de fondos indexados a bajo coste y los planes de pensiones con las comisiones más bajas en España.

10,000 € sin comisiones para carteras de fondos

Variedad

4/5

Comisiones

4.5/5

Plataforma

4.5/5

Total

4.4/5

*Comisión:0,71% | Mínimo:10,000 €


Planes de ahorro, de inversión y de pensiones de gran calidad a bajo coste. Filosofía “Tú por delante” reduciendo comisión de gestión 0,02% anualmente hasta un mínimo de 0,15%.

12,000 € sin comisiones para planes de inversión

Variedad

4/5

Comisiones

4.5/5

Plataforma

4.5/5

Total

4.4/5

*Comisión: 0,76% | Mínimo: 1,000 €


Gestor automatizado de fondos indexados, planes de pensiones y ETFs. Ofrece la mayor gama de productos del mercado, incluyendo inversión socialmente responsable.

50€ + 10,000€ sin comisiones para el plan Strategic FI

Variedad

5/5

Comisiones

3.5/5

Plataforma

4.5/5

Total

4.2/5

*Comisión: 0,69% | Mínimo: 3,000 €

Inversión automatizada tanto en fondos indexados como en fondos de gestión activa. Cartera de fondos y planes de pensiones.  Único roboadvisor que ofrece cartera 100% renta variable.

50€ en tu cuenta al realizar tu primer ingreso

Variedad

3.5/5

Comisiones

3.5/5

Plataforma

4/5

Total

3.5/5

*Las comisiones mostradas en las tablas anteriores serian aplicables a carteras de €10,000

Fueron los pioneros de la gestión pasiva en España. Comenzaron su actividad en 2015 y a día de hoy son el roboadvisor con mayor número de clientes y volumen gestionado.

Indexa Capital ofrece Carteras de Fondos, Planes de Pensiones y EPSV, así como cuentas para niños y seguro de vida. De cada Cartera de Fondos y Planes de Pensiones hay diez perfiles de riesgo. Sus Carteras de Fondos son de las que menos comisiones tienen y su Plan de Pensiones es el Plan de Pensiones con las comisiones más bajas de España.

Ofrece productos de calidad y con comisiones bajísimas. Su plataforma es muy agradable y sencilla de utilizar, ofreciendo datos de gran interés sobre nuestras inversiones.

Además, en estos cinco años de andadura, ha demostrado que su rentabilidad es superior a la de la mayoría de fondos de gestión activa.

→ Lee aquí nuestro análisis de Indexa Capital

Creado en 2016, es otro de los pesos pesados en el mercado de los roboadvisors. Su producto estrella son los Planes de Inversión, ofreciendo también Planes de Ahorro, Planes para Niños y Planes de Pensiones.

Para cada producto ofrece cinco perfiles de riesgo. Sobre sus Planes de Pensiones destaca que varios de sus perfiles estén galardonados con cinco estrellas Morningstar. Lo que implica que están dentro del 10% de Planes de Pensiones más rentables de su categoría.

Además, su filosofía “Tú por delante” ha supuesto una gran revolución en la gestión automatizada. Gracias a esto, los inversores de sus Planes de Inversión pueden beneficiarse de una reducción de la comisión de gestión de un 0,02% cada año que pasan junto  Finizens, hasta llegar a un máximo de 0,15%.

→ Lee aquí nuestro análisis de Finizens

Este gestor destaca por la gran variedad de productos que ofrece y diferentes tipos de gestión. Es el roboadvisor con mayor gama de productos.

Ofrece gestión indexada a través de fondos (Plan Strategic FI) y a través de ETFs (inbestMe Strategi ETF). También ofrece carteras de gestión dinámica (inbestMe Dynamic) que pretenden de mantenerse invertidos en mercados alcistas y reducir la exposición durante las tendencias bajistas.

También ofrecen productos tipo value (inbestMe Advanced Value). El que más destaca, por ser hasta hoy el único roboadvisor que lo ofrece, es el producto inbestMe Advances ISR. Es un producto compuesto de ETFs socialmente responsables.

→ Lee aquí nuestro análisis de InbestMe

En el caso de Finanbest, estamos ante un tipo de gestión híbrida, ya que en sus carteras introducen algunos productos de gestión activa. Finanbest tiene un total de seis carteras de inversión y dos planes de pensiones diferentes.

Consideran que en ciertas clases de activos es mejor la gestión activa a la pasiva, por eso parte de los activos de renta fija de sus carteras son de gestión activa. Las comisiones de gestión no varían en función del capital invertido, lo que beneficia a los capitales más reducidos perjudicando a los patrimonios más grandes.

Además, destaca su cartera 60, ya que ofrece un 100% de renta variable, lo que no se encuentra en casi ningún roboadvisor. Además esa cartera ofrece comisiones muy competitivas.

→ Lee aquí nuestro análisis de Finanbest

En este artículo he intentado mostrarte qué son los roboadvisor, sus ventajas y desventajas y una comparativa de los mejores del mercado. Si tienes alguna duda al respecto, no dudes en consultarlo en nuestro chat.

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